# 遇到保險公司追債怎么辦？手把手教你應對起訴


## 一、保險公司憑什么找我追債？

保險公司追債的專業說法叫"代位追償"。簡單來說，就是他們給客戶賠了錢之后，覺得這錢應該由別人來出，于是轉頭找這個人要錢。比如你開車撞了別人的車，對方保險公司賠錢給車主后，可能會來找你要這筆修車費。

法律依據主要看《保險法》第60條，規定保險公司賠錢后，可以代替客戶找責任人索賠。但有兩個例外：一是保險合同另有約定，二是客戶自己已經放棄索賠權利。

## 二、收到法院傳票別慌張


當法院寄來起訴材料時，先做三件事：

1. 確認傳票真偽：撥打12368法院服務熱線核實

2. 記錄重要時間：記清舉證期限和開庭日期

3. 收集事故資料：找出當時的交通事故認定書、保險單、維修清單等

特別注意起訴狀里的三個關鍵信息：

- 保險公司索賠金額

- 事故責任認定依據

- 保險公司的賠付憑證

## 三、準備應訴的五個關鍵步驟

### 步驟1：確認自己是否真該賠錢

對照事故認定書檢查責任劃分。2025年杭州有個案例，張某被起訴索賠8萬元，后來發現事故認定書有錯誤，最終免除了賠償責任。

### 步驟2：核對賠償金額是否合理

要求對方提供詳細損失清單。重點查看：

- 維修項目是否與事故有關

- 配件價格是否符合市場價

- 工時費是否虛高

### 步驟3：檢查保險公司的追償資格

通過律師查詢：

- 保險公司是否實際賠付

- 賠付金額是否合理

- 是否超過法定追償時效（一般3年）

### 步驟4：準備有利證據

收集這些材料：

1. 行車記錄儀視頻

2. 現場照片

3. 目擊證人聯系方式

4. 自己車輛的維修記錄

5. 保險公司的賠付憑證復印件

### 步驟5：考慮和解的可能性

據統計，約40%的保險追償案件通過調解解決。和解時注意：

- 賠償金額可協商（通常能談低20-30%）

- 要求保險公司承擔訴訟費

- 約定分期付款方案

## 四、法庭上這樣說話最有效


**常見爭議點應對策略：**

1. **責任認定爭議**

- "事故認定書存在XX問題，具體表現在..."

- "根據現場照片顯示..."

- "對方車輛存在XX違法行為"

2. **損失金額爭議**

- "維修清單中XX項目與本次事故無關"

- "同等品質配件市場價僅為XX元"

- "工時費計算標準缺乏依據"

3. **追償程序問題**

- "保險公司未提供完整賠付憑證"

- "追償已超過三年時效期"

- "被保險人已放棄索賠權利"

**庭審注意事項：**

- 提前30分鐘到法庭

- 攜帶所有證據原件

- 回答法官問題時簡明扼要

- 未經允許不打斷對方發言

## 五、輸了官司還有補救辦法

如果一審判決不利，可以在15天內上訴。2025年上海中院改判的追償案件中，有35%推翻了一審結果。上訴要注意：

1. **找準翻盤點**

- 新發現的證據

- 法律適用錯誤

- 重要事實認定錯誤

2. **準備上訴材料**

- 上訴狀（重點寫不服理由）

- 新證據清單

- 一審庭審筆錄

3. **二審注意事項**

- 開庭時間可能縮短至1小時

- 法官更關注法律適用問題

- 調解成功率比一審更高


**案件處理時間參考：**

- 一審：3-6個月

- 二審：2-4個月

- 執行階段：視情況而定

## 真實案例啟示

**案例1：成功免責**

王先生被追償12萬修車費。律師發現：

- 事故認定書未送達本人

- 維修清單含非事故損壞項目

- 保險公司超期起訴

最終法院駁回全部訴訟請求。

**案例2：金額減半**

李女士撞壞豪車大燈，4S店報價8萬元。通過：

- 找第三方機構重新定損

- 證明可用拆車件替代

- 提供同等質量配件報價

最終只需賠償3.5萬元。

## 重要法律條文

1. 《保險法》第60條

2. 《民法典》第1165條（侵權責任）

3. 《民事訴訟法》第171條（上訴規定）

4. 最高法院關于保險糾紛案件審理的解釋第25條

## 維權小貼士

1. 收到起訴材料7日內要回應

2. 保險追償案件律師費可協商風險代理

3. 法院調解書具有強制執行力

4. 對判決不服可申請檢察監督

5. 執行階段可提執行異議

遇到保險追償起訴時，記住三步走：冷靜分析、積極舉證、合理維權。保留好事故相關所有材料，及時咨詢專業律師，很多看似必輸的案子其實都有轉機。法律既保護保險公司的追償權，也保護被追償人的合法權益，關鍵是要用對方法、找準突破口。