借錢糾紛處理指南：五步保護你的權益

一、借錢時簽訂的兩種文件

人們借錢時通常會寫書面文件。這些文件主要分為兩種：借款合同和借款協議。合同是雙方正式簽署的書面約定，寫清楚了借多少錢、利息怎么算、什么時候還錢等內容。協議雖然也記錄了這些信息，但沒有合同那么正式。

這兩者的最大區別在于法律效力。合同就像有法律保護的承諾書，雙方必須遵守。協議雖然也能作為證據使用，但約束力沒有合同強。比如有人借錢不還，拿著合同可以直接起訴，拿著協議需要先證明這個協議真實有效。

二、判斷文件是否有效

處理借錢糾紛時，首先要看簽的文件是否有效。法律規定有五種情況會讓文件失效：用欺騙手段簽的合同、損害國家利益的約定、假裝合法實際違法的協議、危害公共利益的條款、違反國家法律的內容。

比如張三用假房產證作抵押借錢，這就屬于欺騙行為。李四和王五合伙簽協議轉移公司財產，這種損害他人利益的協議也無效。發現文件有問題時，可以主張整個借錢關系不成立。

三、核對借款的關鍵信息

確定文件有效后，要仔細核對三個重點：借了多少錢、約定期限多長、利息怎么計算。這些信息要白紙黑字寫清楚，最好有雙方簽字確認。現在手機轉賬很方便，但最好在轉賬時備注"借款"字樣。

利息計算要特別注意，法律規定年利率超過36%的部分不受保護。比如借10萬元約定月息5%，超過3%的部分就算對方不還，法院也不會支持。如果沒寫明利息，法律默認不算利息。

四、確認還款是否到位

查清楚借款人有沒有按時還錢。保留所有還款記錄很重要，銀行轉賬記錄、收條、聊天記錄都可以作為證據。有人可能還了部分錢但沒留證據，這種情況容易說不清楚。

比如老周借給朋友20萬，朋友每月還5000元現金。兩年后朋友突然不還了，老周拿不出收款證明，法院可能只認可有證據的還款記錄。所以最好通過銀行轉賬還款，每次還款都要寫收據。

五、用法律手段要回欠款

遇到不還錢的情況，可以分四步走：先找對方協商，協商不成找調解組織，調解無效再申請仲裁，最后去法院起訴。現在很多地方開通了網上立案，不用跑法院也能提交材料。

有個真實案例：公司借給合作伙伴300萬，對方到期不還款。公司先發律師函催款，對方不理睬。公司向法院起訴時提交了完整的合同、轉賬記錄、催款記錄，一個月就拿到了勝訴判決。法院凍結了對方賬戶，很快追回了欠款。

實際操作要注意三點：所有書面材料保存好，催款記錄要留痕，法律程序別超期。法律規定借錢糾紛的訴訟時效是三年，從還款到期日開始計算。超過時間沒起訴，可能會失去法律保護。

處理借錢糾紛就像看病，先檢查"病因"再看怎么"治療"。保留好借款憑證、及時采取法律措施、了解基本法律規定，就能最大程度保護自己的權益。遇到復雜情況時，最好咨詢專業律師，他們會給出具體建議。