一、借錢不還怎么辦？先看合同有沒有效

借錢合同出現問題時，第一步要確認合同是否有效。合同必須符合法律規定才能產生效力。法律規定合同成立需要滿足三個條件：雙方自愿簽訂、內容不違法、簽訂人有行為能力。

檢查合同有效性要看三點。第一要看合同內容是否違法。比如合同里寫著利息超過法定標準，這部分就無效。第二要看合同內容是否違反公序良俗。比如用借款從事非法活動，這種合同也不受保護。第三要看簽字的人是否具備民事行為能力。未成年人或精神病人簽訂的合同可能無效。

二、起訴時間別錯過，記住三年有效期

借錢糾紛的起訴時間有嚴格限制。根據民法典188條規定，法律保護期為三年。這個時間從知道對方不還錢開始計算。比如借條上寫明年月日還款，到期不還的，從第二天開始算三年。

要注意特殊情況會重新計算時間。如果在這三年里，出借人催過債或者借款人還過部分錢，三年期限會從最后一次催債或還款時重新開始計算。但需要保存催款通知、還款記錄等證據。

三、準備材料別馬虎，這些證據最關鍵

起訴前要準備好四類材料。第一是借款合同原件，沒有書面合同的要準備聊天記錄、錄音等替代證據。第二是轉賬憑證，銀行流水或收條都能證明錢確實借出去了。第三是對方沒還錢的證明，比如催款記錄。第四是可能存在的時效中斷證據，比如最近半年的催款短信。

證據收集要注意三點。所有材料要保留原件，復印件可能不被采納。電子證據需要保留原始載體，比如存著聊天記錄的手機。證人證言要提前聯系好，確保開庭時能到場作證。

四、真實案例看細節，兩種情況對比明

案例一：老王2025年1月借給朋友20萬，約定2025年1月還清。朋友到期未還，老王在2025年12月起訴。法院受理并判決還款成功。這個案例符合三年時效規定，起訴時間恰當。

案例二：張女士2025年6月借款30萬，約定2025年6月還款。直到2025年7月才起訴。法院發現期間沒有催款記錄，超過三年有效期，直接駁回起訴。這個案例提醒要及時采取行動。

五、律師教你五步走，維權流程全掌握

第一步要檢查合同有效性。拿出借款合同對照法律條款，確認每項內容都合法。第二步計算訴訟時效，在日歷上標出最后起訴日期。第三步收集整理證據，按時間順序排列所有材料。第四步向法院遞交訴狀，選擇被告所在地或合同履行地法院。第五步準備開庭，提前梳理證據鏈和辯論要點。

特別提醒兩個關鍵點。催債時盡量用書面方式，短信、郵件都要保存。每次催債后時效重新計算，但需要提供催債證明。發現對方有轉移財產跡象時，可以申請訴前財產保全。

六、常見問題要注意，避開這些大坑

問題一：口頭借款怎么證明？可以通過證人、通話錄音、后續催款記錄來佐證。問題二：超過三年怎么辦？如果能證明期間催過債，可以主張時效中斷。問題三：對方失蹤怎么處理？可以公告送達，但需要先向公安機關報失蹤。問題四：利息怎么算合法？年利率不超過一年期貸款市場報價利率四倍，目前大概是14.8%。

七、實用建議收好，保護自身權益

簽訂合同時要寫明借款人身份證號、聯系方式、借款用途。最好約定擔保人或抵押物。金額超過5萬元建議采用銀行轉賬，備注借款用途。還款期限建議明確到具體日期，不要寫"有錢就還"這種模糊表述。

還款到期前三個月就要開始提醒對方。到期不還立即發書面催款通知，保留快遞單和簽收記錄。每半年至少催款一次，保留微信、短信等催款證據。發現對方有還款困難時，可以考慮重新簽訂分期還款協議。

遇到復雜情況要及時咨詢律師。比如借款人突然死亡怎么辦？夫妻共同債務如何認定？公司借款與個人借款的區別？這些都需要專業法律指導。平時要養成保留證據的習慣，重要通話可以錄音，關鍵談話要有見證人。

記住維權要主動，法律不保護躺在權利上睡覺的人。發現對方拖延還款，不要礙于情面等待，及時采取法律行動才能最大限度挽回損失。通過正規途徑解決糾紛，既能維護自身權益，也能避免采用非法手段帶來的法律風險。