**借款合同糾紛處理全流程指南**

**一、了解糾紛基本情況**

處理借款合同糾紛要先搞清楚基本事實(shí)。要仔細(xì)查看借款合同里的具體內(nèi)容，比如借了多少錢(qián)、約定多久還、利息怎么算、用什么方式還款。同時(shí)要收集所有相關(guān)證據(jù)材料，比如銀行轉(zhuǎn)賬記錄、雙方簽字的還款計(jì)劃、擔(dān)保人簽的保證書(shū)。

舉個(gè)例子：張三向李四借了50萬(wàn)元，簽了書(shū)面合同說(shuō)好一年后連本帶息還清。到期后張三沒(méi)還錢(qián)，李四要起訴。這時(shí)候李四需要拿出借款合同、轉(zhuǎn)賬憑證、催款記錄等材料，證明張三確實(shí)借了錢(qián)沒(méi)還。

**二、掌握關(guān)鍵法律規(guī)定**

處理這類(lèi)糾紛要熟悉相關(guān)法律條文。我國(guó)《民法典》合同編和最高法院關(guān)于民間借貸的司法解釋都有明確規(guī)定。比如《民法典》第六百七十五條規(guī)定，借款人必須按約定期限還款，沒(méi)約定期限的可以隨時(shí)催要，但要給對(duì)方準(zhǔn)備時(shí)間。

看這個(gè)案例：王五和趙六口頭約定借款10萬(wàn)元，沒(méi)寫(xiě)書(shū)面合同。后來(lái)產(chǎn)生糾紛，法院審理時(shí)主要依據(jù)轉(zhuǎn)賬記錄和雙方微信聊天內(nèi)容，判定借貸關(guān)系成立。這說(shuō)明即使沒(méi)書(shū)面合同，有其他證據(jù)也能維權(quán)。

**三、嘗試私下協(xié)商解決**

正式走法律程序前建議先溝通協(xié)商。雙方可以坐下來(lái)談延期還款方案，比如分三期償還，或者適當(dāng)減免利息。能協(xié)商成功最省時(shí)省力，還能保持合作關(guān)系。

比如某裝修公司拖欠材料商30萬(wàn)貨款，材料商先發(fā)律師函催款，后通過(guò)商會(huì)調(diào)解達(dá)成協(xié)議：分六個(gè)月還清，免去逾期利息。這樣既收回欠款，又保住客戶關(guān)系。

**四、申請(qǐng)調(diào)解處理爭(zhēng)議**

如果協(xié)商不成可以找第三方調(diào)解。各地都有人民調(diào)解委員會(huì)，法院也設(shè)有訴前調(diào)解程序。調(diào)解員會(huì)幫雙方分析利弊，提出折中方案。調(diào)解書(shū)經(jīng)法院確認(rèn)后同樣有法律效力。

某案例：小微企業(yè)主周某拖欠銀行貸款本息80萬(wàn)，銀行向金融調(diào)解中心申請(qǐng)調(diào)解。調(diào)解員發(fā)現(xiàn)周某因疫情暫時(shí)困難，促成延期兩年還款方案，銀行同意減免部分罰息。

**五、通過(guò)訴訟維護(hù)權(quán)益**

當(dāng)其他方式都行不通時(shí)就要打官司。起訴前要準(zhǔn)備好起訴狀、證據(jù)清單、原被告身份材料。注意訴訟時(shí)效是三年，從還款到期日起算。庭審時(shí)要重點(diǎn)證明借貸關(guān)系合法有效，對(duì)方確實(shí)違約。

典型案例：孫某借款200萬(wàn)給錢(qián)某，約定月息2%。錢(qián)某還了半年后失聯(lián)。法院審理后判決支持本金和四倍LPR以內(nèi)的利息（約年利率15.4%），超出部分不予支持。這體現(xiàn)法院對(duì)高利貸的司法態(tài)度。

**關(guān)鍵法律條文解讀**

1.《民法典》第六百七十條：借款利息不能預(yù)先從本金中扣除。如果預(yù)先扣除，按實(shí)際借款數(shù)額算本金。

2. 民間借貸司法解釋第二十五條：借貸雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期LPR四倍的部分，法院不支持。

3.《民事訴訟法》第六十七條：當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)。

**準(zhǔn)備證據(jù)注意事項(xiàng)**

- 轉(zhuǎn)賬憑證要顯示對(duì)方賬戶姓名，最好備注借款用途

- 微信聊天記錄要保存原始載體，必要時(shí)公證

- 錄音錄像要清晰體現(xiàn)對(duì)方身份和借款事實(shí)

- 擔(dān)保合同需要擔(dān)保人親筆簽字捺印

**常見(jiàn)問(wèn)題應(yīng)對(duì)策略**

遇到對(duì)方失蹤的情況：可以公告送達(dá)訴訟文書(shū)，判決后申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行財(cái)產(chǎn)。發(fā)現(xiàn)對(duì)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)：及時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，凍結(jié)銀行賬戶、查封房產(chǎn)。碰到高利貸糾紛：收集實(shí)際支付憑證，超過(guò)法定利息部分可要求抵扣本金。

**執(zhí)行階段重點(diǎn)提示**

打贏官司后要兩年內(nèi)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。可向法院提供財(cái)產(chǎn)線索，比如對(duì)方工資賬戶、房產(chǎn)信息、車(chē)輛登記情況。對(duì)拒不執(zhí)行的老賴，法院可采取限制高消費(fèi)、列入失信名單、司法拘留等措施。

**風(fēng)險(xiǎn)防范建議**

1. 大額借款務(wù)必簽書(shū)面合同

2. 轉(zhuǎn)賬時(shí)備注"借款"并保留憑證

3. 要求借款人提供房產(chǎn)抵押或保證人

4. 定期對(duì)賬并保留還款記錄

5. 關(guān)注訴訟時(shí)效，及時(shí)主張權(quán)利

處理借款糾紛要講究策略方法。先通過(guò)友好協(xié)商爭(zhēng)取快速解決，協(xié)商不成再用法律手段。注意每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)限要求，比如15天答辯期、30天上訴期。保留好所有溝通記錄，催款盡量用書(shū)面形式。專(zhuān)業(yè)律師介入能更好把控風(fēng)險(xiǎn)，比如幫助計(jì)算合法利息區(qū)間，起草具有強(qiáng)制執(zhí)行力的還款協(xié)議。

遇到復(fù)雜情況時(shí)要冷靜應(yīng)對(duì)。比如發(fā)現(xiàn)借款用于賭博等非法用途，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。涉及夫妻共同債務(wù)的，要追加配偶為共同被告。有抵押物的情況下，要第一時(shí)間辦理抵押登記手續(xù)。

記住法律保護(hù)合法借貸關(guān)系，但不會(huì)支持違法高利貸。借款人遇到暴力催收可報(bào)警處理，出借人要通過(guò)合法途徑維權(quán)。處理糾紛既要堅(jiān)持原則，也要考慮實(shí)際履行能力，有時(shí)候同意分期還款比僵持不下更有利。