# 借款擔保糾紛處理指南

## 一、起訴狀的核心要素

寫起訴狀是解決借款擔保糾紛的第一步。這份文件需要包含四個關鍵部分。

**被告信息要準確**

被告通常是借款人和擔保人。起訴狀必須寫明他們的全名、性別、年齡和現住地址。如果被告是企業，要寫清楚企業名稱和注冊地址。記得核對身份證號碼或統一社會信用代碼，這些信息會影響法院送達文書。

**事實部分分點說明**

借款事實要寫清具體日期、金額數字、約定利息和借款用途。比如"2025年5月1日借款50萬元，月息1%，用于設備采購"。擔保事實要說明擔保方式是連帶責任還是一般保證，寫明擔保期限和擔保范圍。違約事實需要具體說明哪個月開始沒還款，欠了多少本金和利息。

**訴訟請求要具體**

第一項寫清楚要求歸還的本金數額和利息計算方式。第二項要列出追討欠款產生的費用，比如律師費、差旅費。第三項要明確擔保人的責任類型，是連帶還款還是抵押物處置。最后別忘記要求對方承擔案件受理費。

**證據材料列清單**

把借款合同、擔保協議的原件或復印件準備好。銀行轉賬憑證要打印帶公章的回單。如果有催款記錄，要整理短信、微信聊天記錄。證人證言需要提前做好書面陳述并簽字。

## 二、糾紛解決全流程

處理這類案件需要按照七個步驟推進。

**第一步準備起訴材料**

先整理好借款合同和擔保文件。計算清楚拖欠的本金和利息，制作明細表。到對方戶籍地派出所調取最新住址證明。如果是企業被告，去市場監管部門打印工商登記信息。

**第二步收集補充證據**

找借款人簽收借條的現場見證人作證。收集擔保人同意擔保的錄音或書面證明。到銀行打印資金流水，標出借款和還款記錄。對抵押物現狀拍照存檔，必要時申請財產保全。

**第三步正式提交法院**

到被告住所地或合同履行地法院立案庭交材料。起訴狀正本一份，副本按被告人數準備。證據材料要編頁碼做目錄。記得帶身份證原件和復印件辦理立案手續。

**第四步配合法院工作**

在30天左右會收到受理通知書。準備預交案件受理費，保留繳費憑證。接到調解通知要準時參加，調解方案要書面確認。及時簽收對方提交的答辯狀副本。

**第五步做好庭審準備**

提前整理證據原件和復印件。列出法庭調查的重點問題清單。和證人溝通好出庭時間和作證內容。復雜案件可以申請庭前會議明確爭議焦點。

**第六步重視法庭辯論**

發言要圍繞證據的三性（真實性、合法性、關聯性）展開。對對方提出的新證據要當庭質證。辯論時要重點說明擔保關系的有效性。最后陳述階段要重申核心訴求。

**第七步執行生效判決**

判決書生效后立即申請強制執行。提供被告的財產線索給執行法官。銀行存款、房產、車輛都要及時查封。遇到拒執情況可申請將被告列入失信名單。

## 三、典型案例解析

通過兩個真實案例了解法律應用。

**案例一：連帶責任糾紛**

王先生借給張女士80萬元，李老板提供連帶擔保。借款到期后張女士失聯，王先生起訴兩人。法院依據《民法典》第六百八十八條，判決李老板直接承擔還款責任。這個案例說明連帶擔保人沒有先訴抗辯權，債權人可以直接要求擔保人還款。

**案例二：房產抵押糾紛**

某公司用廠房作抵押借款500萬元。逾期未還時，銀行起訴要求拍賣廠房。根據《民法典》第四百一十條，抵押權人可以直接申請執行抵押財產。最終廠房經司法拍賣變現，銀行優先受償。這個案例顯示抵押擔保比保證擔保更具保障性。

## 四、重點法律條文

處理案件要掌握四個關鍵法律依據。

**合同違約責任**

《民法典》第五百七十七條規定，違約方要賠償損失。這適用于借款人到期不還款的情形。利息計算可參照同期貸款市場報價利率（LPR）的四倍上限。

**擔保責任條款**

《民法典》第六百八十六條明確，擔保方式不明確的視為一般保證。這提醒債權人要在合同中寫明"連帶責任"字樣，否則擔保人享有先訴抗辯權。

**抵押實現程序**

《民事訴訟法》第二百四十四條規定，可直接申請實現擔保物權。這比普通訴訟程序節省時間，但需要提供完整的抵押權登記證明。

**訴訟時效規定**

《民法典》第一百八十八條設定三年訴訟時效。從還款期滿開始計算，中途催款可以中斷時效重新計算。這要求債權人定期進行有效催收。

## 五、實務操作建議

處理這類案件要注意五個要點。

**及時采取保全措施**

發現對方有轉移財產跡象時，立即申請財產保全。凍結銀行賬戶需要提供等值擔保。車輛和房產保全要配合做好登記手續。

**注意擔保時效問題**

一般保證的訴訟時效從判決生效開始計算。連帶保證的時效從催告之日起算。抵押權的行使期間是主債權到期后三年。

**合理選擇起訴對象**

借款人經濟狀況惡化時，重點追索擔保人。多個擔保人之間可以要求承擔連帶責任。注意區分一般保證和連帶保證的不同程序。

**準備替代解決方案**

訴訟過程中保持調解意愿。可接受分期還款方案但要法院確認。抵押物處置前可協商折價受償。執行階段可議價購買查封財產。

**重視證據保存工作**

重要文書要做公證保全。電子證據要保留原始載體。證人證言要盡早固定。還款記錄要定期打印紙質存檔。