如何區分借款合同糾紛與民間借貸糾紛？這五點說清楚了

一、兩種糾紛的基本概念要分清

借錢引發的糾紛主要分兩種類型。第一種叫借款合同糾紛，第二種叫民間借貸糾紛。這兩種糾紛都和借錢有關，但處理方式大不相同。

借款合同糾紛通常發生在正規借款過程中。比如個人向銀行借錢，或者公司向金融機構借錢。這類糾紛主要涉及合同條款的執行問題。常見的情況包括借款人沒按時還錢，或者合同本身存在法律問題。

民間借貸糾紛多發生在私人之間。比如朋友借錢不還，親戚之間因為借款鬧矛盾。這類糾紛不涉及正規金融機構，主要依靠民事法律來調整。常見的情況是借款人賴賬，或者雙方對利息計算有爭議。

二、三個核心區別必須掌握

1. 法律性質完全不同

借款合同糾紛屬于合同問題。處理這類糾紛主要看雙方簽的合同是否合法，有沒有按合同辦事。相關法律依據是《合同法》和金融機構的管理規定。

民間借貸糾紛屬于民事侵權問題。處理這類糾紛主要看借錢過程是否存在欺騙、脅迫等行為。主要法律依據是《侵權責任法》和最高法的專門解釋。

2. 適用的法律條款不同

處理借款合同糾紛時，法院會重點查看《合同法》第107條。這條規定要求按合同條款、交易習慣和誠信原則來處理爭議。同時還會參考銀行相關的管理規定。

處理民間借貸糾紛時，法院主要依據《侵權責任法》第6條。這條規定明確過錯方需要承擔責任。最高法出臺的專門解釋也會作為重要參考，特別是關于借款利息和證據認定的規定。

3. 解決方法有差異

借款合同糾紛有四種解決途徑。當事人可以先協商，協商不成找行業調解組織，調解失敗可以申請仲裁，最后還能向法院起訴。很多銀行借款合同會寫明必須仲裁的條款。

民間借貸糾紛解決方法相對簡單。一般先嘗試私下協商，協商不成找街道或社區調解員幫忙。如果調解無效，只能直接向法院起訴。這類糾紛不能申請仲裁，除非雙方事先簽過仲裁協議。

三、處理糾紛的實用步驟

1. 借款合同糾紛處理流程

第一步是雙方直接溝通。借款人可以說明困難，請求延長還款時間。銀行可能會同意調整還款計劃。

如果協商不成，可以向銀行業協會申請調解。調解員會幫助雙方尋找折中方案。比如減少逾期罰金，或者分期償還本金。

調解失敗后，按合同約定申請仲裁。仲裁委員會會在1-2個月內作出裁決。如果借款人還是不執行裁決，銀行可以向法院申請強制執行。

最后手段是向法院起訴。銀行需要準備完整的借款合同、轉賬記錄、催收通知等證據。法院判決后，可以通過查封財產等方式追回欠款。

典型案例：某裝修公司向銀行貸款500萬，約定1年還清。到期后公司資金鏈斷裂，銀行先嘗試協商延期未果，后經仲裁裁決要求公司變賣設備還債。

2. 民間借貸糾紛處理流程

首先建議雙方當面溝通。出借人可以詢問借款人遇到的困難，商量延期還款或部分減免利息。很多民間借貸糾紛都是因為溝通不暢導致的。

如果私下談不攏，可以找社區調解委員會。調解員會從人情法理多角度勸說，往往能促成雙方各退一步。比如同意免除利息只還本金，或者延長半年還款期。

調解無效就只能打官司。出借人需要準備借條、轉賬憑證、聊天記錄等證據。特別注意2025年后，法院只保護年利率24%以內的利息訴求。

典型案例：老王借給鄰居20萬治病，約定3個月還清。到期后鄰居失蹤，老王通過法院查詢到對方有拆遷補償款，最終成功凍結賬戶追回欠款。

四、必須知道的法律規定

1. 借款合同的關鍵條款

根據《合同法》第107條，合同解釋要符合簽約目的和誠信原則。這意味著如果合同條款模糊，法院會作出對起草方不利的解釋。

《貸款通則》第38條明確要求按時還款。銀行如果發現借款人轉移財產逃避債務，可以提前要求償還全部貸款。

2. 民間借貸的重要規定

《侵權責任法》第6條強調過錯責任。如果出借人明知借款人用于非法活動仍放貸，這種借貸不受法律保護。

最高法解釋規定，沒有書面借條但能提供轉賬記錄的，法院也會受理。同時規定年利率超過36%的部分絕對無效，已支付的超額利息可以要求返還。

五、專業人士的預防建議

1. 簽合同要注意的細節

簽借款合同時要逐條核對。重點確認還款時間、利息計算方式、違約責任。建議約定不超過LPR四倍的利率，目前約為年息15%左右。

民間借貸務必寫清借條。除借款金額、利息外，最好注明用途。大額借款建議通過銀行轉賬，避免現金交付難以舉證。

2. 出現糾紛的正確做法

保留所有相關證據。包括合同文本、還款記錄、溝通短信等。催款時盡量采用書面形式，微信催收記得保存原始記錄。

及時尋求法律幫助。經濟困難可以申請法律援助，各地司法局都有免費咨詢窗口。注意訴訟時效是3年，從約定的還款日期開始計算。

3. 風險防范要點

借款前核查對方還款能力。可以要求提供房產證明、收入流水等。公司借款要查企業征信，個人借款可以查芝麻信用分。

設定擔保措施。房產抵押要去登記，車輛質押要實際控制車輛。保證人最好是經濟實力強的第三方，避免找共同借款人。

通過以上五個方面的詳細說明，相信大家能清楚區分兩種借貸糾紛的不同特點。無論是個人還是企業，在資金往來時做好風險防范，出現糾紛時依法維權，才能更好保護自身合法權益。記住關鍵點：正規借款重合同，民間借貸重證據，處理糾紛講程序。