# 抵押人追償權使用指南

## 一、抵押人追償權是什么？

抵押人追償權是抵押人的一項權利。當抵押物被處理后，如果錢不夠還債，抵押人有權向債務人要剩下的錢。在借錢買房、做生意等場景中，用物品作抵押很常見。但有時候借錢的人還不上錢，抵押物品的人怎么要回損失就成了關鍵問題。我們通過真實案例和法律規定，說清楚遇到這種情況該怎么處理。

## 二、法律給了哪些保護？

法律條款有三個重點：

1. 民法典第394條說，抵押物主人必須按約定還錢。如果不還，法院可以拍賣抵押物。

2. 民法典第395條明確，抵押物賣掉后錢多的要退還，錢不夠的可以繼續要。

3. 擔保法第46條重復了這個規定，確保法律依據統一。

這些條款構成抵押人要錢的底氣。比如抵押房子借100萬，房子只賣80萬，剩下20萬還能找借錢的人要。

## 三、遇到問題怎么操作？

按照六個步驟處理：

第一步，確認抵押有效。檢查三點：借款合同是否合法、抵押物是否合規、是否辦過抵押登記。沒登記的抵押可能無效。

第二步，評估抵押物價值。找專業機構做價格鑒定，最好選雙方都認可的評估單位。評估結果直接影響后續操作。

第三步，要求處理抵押物。抵押人可以直接聯系債主，要求盡快拍賣或變賣抵押物品。注意保存書面通知的證據。

第四步，完成抵押物處理。常見方式有法院拍賣、網絡競拍、中介轉賣。賣價要按市場行情，不能故意壓低價格。

第五步，計算差額。用賣抵押物的錢減去借款本金和利息，剩下的差額就是能追討的金額。要核對銀行流水和還款記錄。

第六步，追討剩余欠款。有三種方法：

1. 私下協商：和借錢人簽分期還款協議，最好公證

2. 法院起訴：準備借款合同、抵押文件、還款記錄等證據

3. 申請強制執行：凍結對方銀行賬戶、扣押其他財產

## 四、真實案例怎么說？

**案例一：房子抵債差額處理**

老王把房子抵押借了300萬，后來還不上錢。銀行拍賣房子得款250萬。法院判決老王必須再還50萬。法官特別指出，抵押合同有明確條款支持追償。

**案例二：車輛超額返還**

小李用價值40萬的車抵押借款30萬。后來車賣了45萬，銀行主動退還15萬。這個案例說明超過借款金額必須返還，否則可能被起訴。

兩個案例顯示，法律既保護債主也要回借款，也保護抵押人不被多扣錢。操作時要注意保留交易憑證，及時主張權利。

## 五、怎樣保護自身權益？

抵押人要注意三個要點：

1. 簽合同前仔細看條款，特別是關于抵押物處理和差額追償的部分

2. 定期查看抵押物狀況，防止被私自處理

3. 保留所有還款記錄和溝通證據

律師在處理這類案件時，要重點做四件事：

1. 核對抵押登記文件是否齊全

2. 確認抵押物評估過程合法

3. 計算利息和本金是否準確

4. 選擇合適的追償方式

普通人遇到問題要及時咨詢專業人士。現在很多法院開通網上立案，追討小額欠款不用跑法院。最新司法解釋強調，抵押人可以直接起訴，不用等債主先起訴。

抵押擔保是把雙刃劍。既能幫助借到錢，也可能帶來風險。了解法律規定，按步驟操作，才能最大限度保護自己。遇到復雜情況時，建議錄音或錄像保存證據，這對后續維權很關鍵。