## 抵押不登記等于白送錢？手把手教你守住家底


### 一、白紙黑字不作數？法律條文說真相

簽了抵押合同不等于萬事大吉。我國《民法典》第402條規定，房子、土地等不動產抵押必須辦理登記手續。這就好比結婚必須領證，光辦酒席不領結婚證，法律上不算夫妻。

有人會問："我們私下簽的合同難道不算數？"法院判例給出明確答案：2025年杭州某建材市場案中，價值2000萬的商鋪抵押未登記，債權人最終只能看著商鋪被轉賣。法官解釋："沒登記的抵押就像沒上鎖的保險箱，誰都能打開。"

特別提醒注意三種特殊情況：

1. 農村宅基地抵押：原則上不允許，除非是試點地區

2. 在建工程抵押：需提交施工許可證和監理報告

3. 共有財產抵押：必須所有共有人到場簽字

### 二、登記流程避坑指南

辦理抵押登記要帶齊"三件套"：身份證、房產證、抵押合同。各地政務服務中心都有專門窗口，一般流程如下：

步驟 | 所需材料 | 注意事項

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申請 | 抵押雙方身份證原件 | 復印件需加蓋公章

審核 | 不動產權證書 | 查看是否有查封記錄

簽約 | 標準抵押合同 | 建議使用房管局模板

繳費 | 銀行卡或現金 | 登記費80元/套

領證 | 受理回執單 | 3個工作日后領取

去年南京發生過典型案例：某公司用廠房抵押借款，因土地性質是"工業用地"被拒。工作人員解釋："工業用地抵押要額外提交環保評估報告，很多人栽在這個環節。"

### 三、補救措施大全

發現抵押未登記不要慌，試試這三招：

1. 協商補登記：帶著抵押人重新辦理手續

2. 財產保全：立即向法院申請凍結資產

3. 追加擔保：要求借款人提供其他抵押物

2025年上海某銀行就靠"雙管齊下"挽回損失：發現2000萬貸款抵押未登記后，一邊起訴借款人，一邊凍結其賬戶資金。最終通過調解拿到等值國債抵償。

重要提示：補救行動要趕在抵押物被處置前。可以定期登錄"不動產登記信息查詢"小程序，輸入產權證號就能查到最新狀態。

### 四、血淚教訓警示錄

案例一：北京王老板用別墅抵押借款500萬，因地下室面積有爭議未能登記。借款到期后對方將別墅轉賣，王老板只能拿到普通債權清償，最終收回不足100萬。

案例二：深圳某科技公司抵押專利貸款，因未辦理知識產權質押登記，公司破產后專利被其他債權人分走。法院判決書明確指出："未經登記的質押權不成立。"


### 五、民間智慧防坑七招

1. 登記當天跟著去政務中心

2. 手機設置還款日前提醒

3. 定期查詢抵押狀態

4. 重要材料掃描云備份

5. 要求抵押人配偶簽字

6. 購買抵押履約保險

7. 在抵押物上貼封條（需公證）

河北某典當行老板分享經驗："我們在抵押車輛上裝三個GPS，行車證、備用鑰匙全扣下。就算沒及時登記，至少能控制住實物。"

特別提醒注意三類高危人群：

- 聲稱"有關系不用登記"的中間人

- 著急用錢愿意簽空白合同的借款人

- 抵押物存在權屬糾紛的情況

（檢查清單）

? 確認抵押物性質可登記

? 核對產權證真偽

? 留存雙方溝通記錄

? 辦理登記后拍照存檔

? 定期登錄政務網核查

記住這句話：寧可多跑三次腿，不可少蓋一個章。下次遇到抵押登記的問題，直接撥打12345政務服務熱線，工作人員會詳細指導辦理流程。抵押登記看似麻煩，實則是保護自己的鐵布衫。與其事后追悔莫及，不如事前多費點功夫。守住這個關鍵環節，才能真正確保"借出去的錢，潑出去的水能收回來"。