借款合同違約金處理指南

一、違約金到底是怎么回事？

借錢還不上要賠錢這件事，很多人遇到過。當借款人沒有按時還錢，按照合同要給對方賠償金，這就是違約金。國家法律有明確規定，合同里可以提前說好違約金怎么算，但要注意不能太高或者太低。

法律有兩條重要規定。第一條是合同法第107條，說簽了合同就要按約定辦事，不按約定就要承擔責任。第二條是合同法第114條，允許雙方提前約定違約金數額或計算方法。如果實際損失比約定金額高，可以要求法院增加賠償；如果違約金高得離譜，也能要求減少。

二、違約金該怎么算？

第一步要看合同怎么寫的。如果合同里寫了每天罰萬分之五，或者總金額的20%，就按這個標準算。但要注意兩種情況：合同沒寫清楚怎么算，或者寫的標準明顯不合理。

當合同沒寫違約金時，可以按實際損失計算。比如對方晚還錢三個月，造成你損失了十萬元利息，這十萬元就能作為違約金。需要保留銀行流水、轉賬記錄等證據來證明損失。

三、遇到欠款不還怎么辦？

第一步先確定對方確實違約。檢查合同約定的還款時間、金額，對比實際還款情況。保留好借款合同原件，查看每期還款記錄，確認欠款金額和逾期天數。

接下來要收集證據材料。必須準備的有：簽過字的借款合同、銀行轉賬憑證、催款通知記錄。如果有擔保人，還要準備擔保協議。最好制作還款時間表，列明每期應還金額和實際還款情況。

四、解決糾紛的六個步驟

1. 當面協商解決

先找對方好好談談，帶著合同和還款記錄。可以提出分期還款方案，或者適當減少違約金。很多糾紛其實不用打官司就能解決。

2. 發正式催款函

如果協商不成，要寄送書面催款通知。通過郵局寄掛號信，保存好郵寄憑證和信件內容。催款函要寫清欠款金額、違約天數、應付違約金數額。

3. 準備起訴材料

需要準備起訴狀、身份證復印件、借款合同、轉賬記錄、催款證明。如果請律師，要簽委托書。到被告所在地法院立案，交50元訴訟費。

4. 參加法院調解

開庭前法官會組織調解。這時可以再協商還款方案，比如延長還款時間，降低違約金。調解成功會出調解書，和判決書同樣有效力。

5. 申請強制執行

如果對方不按判決書還錢，兩年內可以申請強制執行。法院會查對方銀行賬戶、房產、車輛。需要提供對方身份證號、財產線索。

6. 注意三年時效

從約定還款日算起，超過三年沒起訴可能會敗訴。中間如果催討過，時效重新計算。要保存好催款通話錄音或書面證據。

五、真實案例教你避坑

案例1：寫明違約金反而吃虧

張先生借款50萬，合同約定逾期每天罰1%。結果逾期半年要賠90萬，法院認為過高，最后只判賠24萬。這說明違約金不是寫得越高越好。

案例2：沒寫違約金吃大虧

李女士借出100萬沒約定違約金，對方拖欠兩年。雖然贏了官司，但只能要回本金和銀行利息，損失了20萬投資機會成本。

案例3：擔保人也要負責

王老板借款時讓朋友做擔保，結果朋友被判連帶責任。法院凍結了擔保人工資賬戶，每月扣款直到還清。

這些案例告訴我們，簽合同要注意三點：違約金比例別超過24%年利率，一定要寫擔保條款，轉賬要走銀行留憑證。

六、簽合同必看注意事項

1. 金額日期要寫清楚

借款數額用大寫漢字再寫一遍，比如"伍拾萬元整"。還款日期精確到年月日，不要寫"半年后"這種模糊說法。

2. 利息和違約金分開算

明確寫清正常利息是多少，違約金怎么計算。避免出現"利息加違約金"這種模糊表述。

3. 擔保條款不能少

要求擔保人當面簽字，寫清擔保范圍和期限。最好做公證，或者讓擔保人提供房產證明。

4. 聯系方式要留全

除了身份證號，還要留現住地址、工作單位、緊急聯系人。防止對方失聯找不到人。

5. 還款賬戶要指定

寫明還款必須打到指定銀行賬戶，不接受現金還款。避免出現現金還款沒憑證的情況。

遇到糾紛不要慌，按照步驟一步步來。先協商，再發函，最后走法律程序。關鍵是要保存好所有證據，及時采取行動。平時簽合同多留個心眼，后面就能少很多麻煩。