五個(gè)小標(biāo)題：

1. 簽字前的準(zhǔn)備工作

2. 合同條款要看清

3. 保護(hù)自己的方法

4. 遇到問題怎么解決

5. 真實(shí)案例與法律規(guī)定

借款擔(dān)保人保護(hù)指南

一、簽字前的準(zhǔn)備工作

當(dāng)有人找你做借款擔(dān)保時(shí)，先別急著簽字。這時(shí)候要做三件事。第一件事是查清借錢人的底細(xì)。你要知道這個(gè)人平時(shí)怎么用錢，有沒有按時(shí)還錢的習(xí)慣。可以讓他拿出工資流水、房產(chǎn)證明這些材料。如果發(fā)現(xiàn)他之前有過欠錢不還的記錄，最好直接拒絕擔(dān)保。

第二件事是親自看借款合同。重點(diǎn)看借錢數(shù)目、還款時(shí)間和利息怎么算。很多人不看合同直接簽字，結(jié)果發(fā)現(xiàn)利息高得嚇人。特別注意合同里有沒有寫"連帶責(zé)任"這種字眼，這種條款會(huì)讓擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)變大。

第三件事是找懂法律的人幫忙。可以花點(diǎn)錢請律師看合同，或者去司法局找免費(fèi)法律咨詢。專業(yè)人士能幫你發(fā)現(xiàn)合同里的陷阱，比如有些條款會(huì)偷偷擴(kuò)大擔(dān)保范圍。

二、合同條款要看清

簽字前要把合同里關(guān)于擔(dān)保的部分看清楚。先說擔(dān)保范圍，這里最容易出問題。正規(guī)合同應(yīng)該寫明只保本金和正常利息。要是發(fā)現(xiàn)合同里還包含律師費(fèi)、催收費(fèi)這些額外費(fèi)用，要馬上提出來修改。

再說擔(dān)保方式。常見的有三種：押房子押車子的抵押擔(dān)保，押貴重物品的質(zhì)押擔(dān)保，還有純靠信用的保證擔(dān)保。押東西的方式相對安全，因?yàn)闁|西在債權(quán)人手里。如果選信用擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大很多。

最后看時(shí)間限制。法律規(guī)定擔(dān)保期限最長六個(gè)月，超過這個(gè)時(shí)間可以不認(rèn)賬。有些合同會(huì)故意寫長擔(dān)保期，這時(shí)候要?jiǎng)澋糁貙憽Ｓ涀倪€款截止日算起，超過六個(gè)月沒被追責(zé)，擔(dān)保就自動(dòng)失效。

三、保護(hù)自己的方法

簽完合同不是就沒事了，要持續(xù)關(guān)注借錢人的情況。每個(gè)月查一次他的還款記錄，發(fā)現(xiàn)晚還錢要立即聯(lián)系。現(xiàn)在銀行APP都能查還款狀態(tài)，很方便。

如果發(fā)現(xiàn)借錢人開始拖欠，要馬上行動(dòng)。先找他本人談，要求增加抵押物或找新?lián)Ｈ恕Ｍ瑫r(shí)聯(lián)系放貸機(jī)構(gòu)，要求他們先處理借錢人自己的財(cái)產(chǎn)。法律規(guī)定債權(quán)人必須先找借錢人要錢，要不回來才能找擔(dān)保人。

遇到耍賴不還的情況，要及時(shí)申請解除擔(dān)保。收集好催款記錄、還款證明這些材料，向法院提交書面申請。重點(diǎn)證明兩點(diǎn)：一是借錢人有能力還錢但故意不還，二是債權(quán)人沒有及時(shí)追討。

四、遇到問題怎么解決

先試試私下解決。約借錢人和債權(quán)人三方見面，商量延期還款或者分期還款。記得全程錄音，重要約定要寫下來簽字。如果能談成新方案，要重新簽補(bǔ)充協(xié)議。

私下解決不了就走法律程序。先去當(dāng)?shù)刂俨梦瘑T會(huì)提交材料，這個(gè)比法院快。仲裁結(jié)果和法院判決一樣有效。如果對仲裁不滿意，還能在15天內(nèi)向法院起訴。

打官司要注意時(shí)間點(diǎn)。法律規(guī)定的訴訟時(shí)效是三年，從知道權(quán)益受損那天算起。起訴時(shí)要準(zhǔn)備五樣材料：擔(dān)保合同原件、催款通知、還款記錄、溝通證據(jù)、身份證復(fù)印件。

五、真實(shí)案例與法律規(guī)定

王先生遇到的情況值得注意。他給朋友擔(dān)保50萬借款，合同沒寫擔(dān)保期限。朋友跑了之后，銀行兩年后才來找他要錢。法院判王先生不用還，因?yàn)槌^六個(gè)月?lián)Ｆ凇＿@個(gè)案例說明法律保護(hù)擔(dān)保人的時(shí)間權(quán)利。

另一個(gè)案例中，李女士用自己的房子做抵押擔(dān)保。后來借錢人破產(chǎn)，銀行要拍賣她的房子。但李女士拿出證據(jù)，證明銀行沒有先處理借錢人的其他財(cái)產(chǎn)。最后法院判決銀行不能直接賣她的房子。

主要法律依據(jù)有三條。第一是《民法典》第392條，規(guī)定擔(dān)保人只在約定范圍內(nèi)負(fù)責(zé)。第二是第693條，明確擔(dān)保期最長六個(gè)月。第三是第701條，強(qiáng)調(diào)債權(quán)人必須先用借錢人的財(cái)產(chǎn)還債。

最后提醒各位擔(dān)保人，簽字前一定三思。擔(dān)保不是幫忙簽個(gè)字那么簡單，搞不好要賠上全部身家。實(shí)在要擔(dān)保，就選抵押物方式、縮短擔(dān)保期、明確擔(dān)保范圍。記住法律是保護(hù)懂法的人，遇到問題要及時(shí)用法律武器。